अगर आपके पास म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में निवेश है और आपको तुरंत पैसों की जरूरत है, तो आप म्यूचुअल फंड्स के बदले लोन (Loan Against Mutual Funds) ले सकते हैं। यह एक स्मार्ट विकल्प है जहां आपको अपने निवेश को बेचने की जरूरत नहीं पड़ती और आपको कम ब्याज दर (Interest Rate) पर त्वरित लोन (Instant Loan) मिल जाता है। कई बैंक और NBFCs (Non-Banking Financial Companies) आपके म्यूचुअल फंड यूनिट्स (Mutual Fund Units) को सिक्योरिटी (Security) के रूप में स्वीकार करके ₹10 लाख तक का लोन देते हैं, जिसका अप्रूवल सिर्फ 2 सेकंड में हो सकता है।
म्यूचुअल फंड्स पर लोन क्या है? (What is Loan Against Mutual Funds?)
म्यूचुअल फंड्स पर लोन (LAMF) एक सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) है, जहां आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट (Mutual Fund Investment) को गिरवी (Collateral) रखकर लोन प्राप्त करते हैं। इस प्रक्रिया में आपके फंड यूनिट्स को लॉक (Lock) कर दिया जाता है, लेकिन आपका निवेश (Investment) बरकरार रहता है। यह लोन पर्सनल लोन (Personal Loan) या क्रेडिट कार्ड लोन (Credit Card Loan) की तुलना में कम ब्याज दर (Lower Interest Rate) पर मिलता है, क्योंकि इसमें बैंक को जोखिम (Risk) कम होता है।
कितना लोन मिल सकता है? (How Much Loan Can You Get?)
आपको आपके म्यूचुअल फंड्स के नेट एसेट वैल्यू (Net Asset Value – NAV) के 50-80% तक लोन मिल सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आपके म्यूचुअल फंड्स की कुल वैल्यू ₹20 लाख है, तो आपको ₹10-16 लाख तक का लोन मिल सकता है। यह राशि फंड के प्रकार (Type of Fund) और बैंक की पॉलिसी (Bank Policy) पर निर्भर करती है। इक्विटी फंड्स (Equity Funds) पर ज्यादा लोन मिलता है, जबकि डेट फंड्स (Debt Funds) पर थोड़ा कम।
कौन देता है म्यूचुअल फंड्स पर लोन? (Which Banks/NBFCs Offer This Loan?)
कई प्रमुख बैंक और वित्तीय संस्थान (Financial Institutions) म्यूचुअल फंड्स के बदले लोन देते हैं, जिनमें शामिल हैं:
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HDFC Bank
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ICICI Bank
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Axis Bank
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Bajaj Finserv
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Kotak Mahindra Bank
इनमें से कुछ संस्थान तो ऑनलाइन (Online) ही कुछ ही मिनटों में लोन अप्रूवल (Loan Approval) दे देते हैं।
कैसे करें ऑनलाइन आवेदन? (How to Apply Online?)
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बैंक/एनबीएफसी की वेबसाइट या ऐप पर जाएं – HDFC, ICICI, या Bajaj Finserv जैसे लेंडर की वेबसाइट पर “Loan Against Mutual Funds” सेक्शन में जाएं।
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अपने म्यूचुअल फंड डिटेल्स भरें – आपको अपने फंड का नाम, फोलियो नंबर (Folio Number), और निवेश की वैल्यू दर्ज करनी होगी।
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KYC और डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें – पैन कार्ड (PAN Card), आधार कार्ड (Aadhaar Card), और म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट (Mutual Fund Statement) जमा करें।
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लोन अमाउंट चुनें – सिस्टम आपको उपलब्ध लोन राशि (Loan Amount) दिखाएगा, जिसे आप सेलेक्ट कर सकते हैं।
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इंस्टेंट अप्रूवल – अगर सभी डिटेल्स सही हैं, तो लोन कुछ ही सेकंड में अप्रूव (Approved) हो जाएगा और राशि आपके बैंक अकाउंट (Bank Account) में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
फायदे और ब्याज दरें (Benefits & Interest Rates)
✅ कम ब्याज दर (6.5% – 12% p.a.) – पर्सनल लोन की तुलना में ब्याज दर कम होती है।
✅ इंस्टेंट अप्रूवल (2 सेकंड में) – कोई लंबी प्रोसेसिंग नहीं।
✅ निवेश बरकरार रहता है – आपके म्यूचुअल फंड्स बेचने की जरूरत नहीं।
✅ फ्लेक्सिबल रिपेमेंट (Flexible Repayment) – 6 महीने से 3 साल तक की अवधि।
निष्कर्ष
अगर आपको इमरजेंसी फंड्स (Emergency Funds) की जरूरत है और आपके पास म्यूचुअल फंड्स में निवेश है, तो लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड्स (LAMF) एक बेहतरीन विकल्प है। यह तेज, आसान और किफायती तरीका है जिसमें आपका निवेश सुरक्षित रहता है और आपको तुरंत पैसे मिल जाते हैं। आज ही किसी विश्वसनीय बैंक या NBFC की वेबसाइट पर जाकर अप्लाई करें!